iDeCoって何？節税の効果がある！？

iDeCo（イデコ）

をご存知ですか？

個人型確定拠出年金の愛称で、

目的は老後資金を作ることです。

掛け金は5,000円から千円単位で、

自分で決めることが出来ます。

年払いや、ボーナスのときに

支払うことも可能です。

将来のために、

自分でお金を積み立てておく

＋運用で増やす、これがイデコです。

先々のために、

個人年金保険に加入されている方も

おいででしょう。

イデコも似たようなものなのですが、

節税という観点に置いて、

個人年金保険よりもメリットがあります。

個人年金保険で所得控除の

対象となるのは４万円まで

だったかと思いますが、

イデコの場合、

掛け金が全額所得控除されます。

一般の投資信託などは

運用益に税金がかかりますが、

イデコは運用益が非課税ですので、

節税効果＋運用で、

有利にお金を増やすことが出来ます。

ただし、運用で必ずプラスになるとは限りません。

運用がうまくいかないと

さして増えない場合もあります。

また、口座開設・維持に手数料が

かかりますので、運用益が薄い場合は、

マイナスになる可能性もあります。

老後資産を作るためのイデコですので、

急にお金が必要になった場合でも、

６０歳まで引き出すことはできません。

「これは老後まで手をつけないお金！」

と覚悟してイデコを始めましょう。

iDeCoで節税！公務員編

福利厚生、共済年金など、

いろいろ手厚い公務員ですが、

老後は職業に関係なくやってきますので、

イデコで老後資金を作るのも良いでしょう。

ですが、公務員の方は

イデコの掛け金は年間14.4万円までと

制限されています。

公的年金が手厚いからですね。

それでも、年間14.4万円分

所得控除されるとなると、

年末調整のときに

２万円以上は返ってきます。

イデコは６０歳まで積み立てられますが、

５０代後半などで積み立てを始めると、

６０歳ですぐに引き出しはできません。

拠出期間が５年の場合は６３歳、

３年の場合は６４歳から

やっと引き出せます。

目先の節税に気を取られて、

「あるのに使えないお金」に

ならないよう気を付けましょう。

iDeCoで節税！サラリーマン編

企業年金がある会社とない会社で、

イデコに積み立てられる

お金は変わってきます。

企業年金なしのサラリーマンですと、

年間27.6万円積み立てることができます。

企業年金がある会社ですと、

イデコに積み立てられるお金は

年間24万円～14.4万円と

変わってきますので、

総務の人などに聞いてみましょう。

３号保険者、いわゆる専業主婦の方は、

年間27.6万円まで

積み立てることが可能ですが、

配偶者の扶養に入っていることにより、

所得税等が返ってくるという

節税のメリットがありません。

ですが、老後に自分名義の

まとまったお金が手に入る、

という点ではメリットなのかもしれません。

住宅ローン控除を利用している人も、

節税効果は薄いです。

払っていない税金は返ってきませんから…。

６０歳まで自由に引き出すことが出来ないため、

ある程度生活の基盤が出来ている世代向けの

システムなのかもしれません。

まとめ

 

筆者は住民税非課税世帯です。

所得税も払うほど稼いではおりません。

加入している年金は国民年金です。

障害年金を受給しておりますので、

年金支払いは法定免除も出来るのですが、

先々のことを考えて、

払えるうちは払っておこう、

ということで毎月納めております。

こういう状態ですので、

イデコのメリットは少ないと判断しました。

この状態で老後を迎えてしまったら、

間違いなく困ることになりますので、

国民年金基金への加入を検討しております。

現在、資料を取り寄せ中です。

１号保険者、自営業の方も

加入されている方が多いかと思われますが、

イデコに関しましては、

国民年金基金と合算して

年間81.6万円まで積み立てられるそうです。

自営業でガンガン稼げている方は、

老後に向けて国民年金基金＋イデコで

資産を作っても良いかもしれませんね。

国民年金だけでは心もとないですから。